Jouw geld binnen 10 seconden op je rekening. Ook in geval van buitenlandse klanten.

In de nasleep van de Europese parlementsverkiezingen zag ik een interessant weetje voorbij komen. Aan het einde van 2024 moeten overgemaakte bedragen binnen 10 seconden op de bankrekening van klanten en bedrijven in de EU staan. Het doel is dat vooral het MKB niet hoeft te wachten op hun geld, en om de veiligheid van overboekingen te vergroten.

10 seconden! Dat is echt snel. Zeker als je weet dat het betaalproces is best ingewikkeld is. Ik geef je een verkort overzicht, het proces kent veel meer details:

  • Er zijn vele partijen bij betrokken. Naast de betaler en de ontvanger zijn dat tenminste twee banken en een kaartnetwerk. En voor alle onderdelen zijn aparte systemen nodig, die naadloos op elkaar aansluiten moeten, waarbij er voor elk systeem ook nog eens veel verschillende aanbieders zijn.
  • Elke betaling doorloopt drie hoofdprocessen:
    • De betalingsinitiatie. Jij start die zelf door een QR-code te scannen of op een betaallink te klikken of door je boekhoudprogramma een opdracht te laten geven. Daarna wordt jouw identiteit gecheckt, wordt beoordeeld of jij die betaling wel uitvoeren mag en worden dingen als jouw rekeningnummer en je saldo gecheckt.
    • De betalingsverwerking. Hier worden dingen als de betalingsdetails gecheckt en of die betaling al niet in uitvoering is. Ook wordt informatie toegevoegd, zoals je adresgegevens en BIC-codes. In deze fase worden ook valuta’s omgerekend, betalingsberichten in het juiste formaat gezet, betalingen naar prioriteit ingedeeld en worden voor de uitvoering wereldwijde feestdagen gecheckt. Best lastig namelijk als jouw betaling blijft hangen vanwege Divali of Allerzielen.
    • De clearing en afwikkeling. Nu wordt gezorgd dat betalingen niet over vooraf ingestelde limieten komen, worden diverse fraude- en witwaschecks gedaan, wordt klantinformatie en risico’s beoordeeld, wordt gecheckt of je niet toevallig op een sanctielijst staat, wordt de identiteit van de ontvanger gecontroleerd en wordt gecheckt of alle partijen die nodig zijn voor deze betaling wel voldoende geld op de rekening hebben om die uit te kunnen voeren. Daarnaast bestaan er ‘fail-over’ mechanismen om betalingen om te leiden in geval van problemen.
  • En er zijn nog twee ondersteunende processen:
    • Analyse en monitoring. (Registratie, analyse, rapportage, SLA-beheer, waarschuwing bij afwijkingen).
    • Correcties en onderzoeken (Fouten in betalingsgegevens verbeteren, handmatige acties waar geautomatiseerde systemen staken en uitzonderingen verwerken).

Een slimmigheid is dat de twee ondersteunende processen gescheiden draaien van de drie hoofdprocessen, om zo de operationele stroom niet te verstoren tijdens complexe analyses. 

Er wordt dus heel veel voor jou geregeld, zodat jij gemak en overzicht hebt. Wel is het zaak om je hard- en software regelmatig te updaten, je mensen getraind te houden en ook zelf te blijven opletten op vreemde transacties. 

Het is best bijzonder dat zo’n proces met veel spelers, hoge veiligheidseisen en allerlei systemen zo soepel draait. De gebruiker (de rekeninghouder) hoeft alleen het broodnodige aan informatie te geven. Vervolgens vinden er allerlei activiteiten op de achtergrond plaats, waarvan de gebruiker niets merkt. Dit alles werkt zo goed doordat:

  1. Het proces in stukken is opgeknipt
  2. Elk onderdeel gestandaardiseerd is
  3. Continu gekeken wordt waar het beter kan. Dit wordt mede gestimuleerd door niet met één platform of systeem te werken, maar door verschillende aanbieders toe te staan en te laten concurreren.

Ik vind het betaalproces een mooi voorbeeld van een ingewikkeld proces dat door standaardisatie simpel gemaakt is.

eenvoudige post

ontvang eenvoudige post in je inbox

bestel het boek

terug naar simpel

Onze bedrijven en organisaties zitten vast in een web van onzinnige processen, ondoorzichtige bureaucratie en onbegrijpelijke procedures. Waarom moeilijk doen als het ook simpel kan?

Welkom in de wereld van eenvoud. Terug naar simpel laat zien dat het succes van vernieuwingen altijd te danken is aan hun eenvoud. Ga maar na: contactloos betalen, agile werken, vooraf ingevulde belastingformulieren, de QR-code, online inchecken, 3d-printers, zeecontainers, prefab bouwen, meer autonomie op de werkvloer: simpel werkt altijd en overal.

Ga op zoek naar wat er beter kan in je eigen organisatie. Met concrete voorbeelden van succesvolle projecten en praktische tips biedt dit boek een verfrissende kijk op het vereenvoudigen van bedrijfsprocessen, producten en diensten.

“Dit boek draait om het simpel maken van problemen.
Maar vooral hoe je dat doet.” - Prof. Dr. Marcel Levi